¿En qué condiciones se puede comprar a crédito una propiedad española? ¿Puede un ciudadano húngaro conseguir un préstamo en España? Estas y otras preguntas similares surgen cuando nuestros clientes quieren comprar una propiedad inmobiliaria.
Recientemente, cada vez más personas están comprando propiedades en Marbella y sus alrededores. Algunos continúan ampliando sus inversiones en el mercado inmobiliario internacional, pero otros buscan una segunda residencia. Marbella y sus alrededores son particularmente populares entre inversores y expatriados. Las condiciones para contratar un préstamo hipotecario cambian constantemente. Hace unos años las oficinas actuaban según reglas diferentes y recientemente las condiciones son diferentes. Entre los países de la Unión Europea, la inflación en Hungría es especialmente alta, por lo que el florín no se considera un medio de pago estable a los ojos de las entidades financieras españolas. En el siguiente artículo hemos recopilado las normas e información más importantes sobre la contratación de préstamos hipotecarios en España, vigentes a finales de 2023.
En octubre de 2022, también hubo un período en el que la inflación en Hungría superó el 24%, mientras que la inflación en España fue la mitad de la media de la UE. Incluso en octubre de 2023, las cifras en el país mediterráneo son mucho más prometedoras. Este es uno de los principales motivos por los que los bancos españoles han cambiado las condiciones para obtener un préstamo si el solicitante procede de un país donde la moneda oficial no es estable. Éste es el caso, por ejemplo, del florín húngaro desde el punto de vista de los bancos españoles. ¿Qué pasa si lo intentamos por primera vez en nuestra madre patria y preguntamos a nuestro banco húngaro en nuestro país si nos concederán un préstamo para comprar propiedades en el extranjero?
¿LOS BANCOS HÚNGAROS CONCEDEN UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA LA COMPRA DE INMUEBLES ESPAÑOLES?
Es prácticamente imposible registrar una hipoteca inmobiliaria española en Hungría, ya que no existe ningún banco en Hungría que ofrezca esta posibilidad.
Es una noticia prometedora que CaixaBank y Global Payments Inc., un proveedor de servicios globales de tecnología de pagos, hayan fundado una empresa conjunta con el proveedor de servicios financieros de Europa central y oriental Erste Group Bank para expandirse en la República Checa, Eslovaquia y Rumanía, pero Hungría no. incluido en este paquete de servicios, ya que el euro aún no se ha introducido en Hungría.
El comunicado de prensa original publicado el 1 de junio de 2023 se puede leer en este enlace.
¿LOS BANCOS HÚNGAROS OFRECEN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CON GARANTÍAS INMUEBLES HÚNGARAS?
Si desea solicitar un préstamo hipotecario a instituciones financieras húngaras, el requisito principal es tener una propiedad húngara que pueda utilizar como garantía en caso de venta (por ejemplo, en el caso de su propio apartamento). Sin embargo, la propiedad se venderá si no puede pagar el préstamo. Este camino ya es posible, ya se puede comprar en España con un préstamo de libre uso. Finalmente, la tercera vía es que un ciudadano húngaro presente una solicitud de préstamo a un banco español. Es importante señalar que sólo es posible obtener un préstamo para bienes inmuebles españoles en el momento de la compra, ningún banco concederá un préstamo después y posteriormente no es posible "cargar" un préstamo sobre el inmueble español existente. bienes raíces en absoluto.
¿PUEDE UN CIUDADANO HÚNGARO OBTENER UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO DE UN BANCO EXTRANJERO PARA UNA PROPIEDAD EXTRANJERA?
Sí, pero se deben cumplir algunos requisitos básicos. Anteriormente, todos los ciudadanos de la UE recibían el mismo trato cuando solicitaban un préstamo a los bancos españoles. A principios de 2022, cuando el tipo de cambio florín-euro superó los 400 HUF, los bancos europeos, incluidas las instituciones financieras españolas, rechazaron todas las solicitudes de préstamo en las que los ingresos habituales del solicitante se generan en un país donde la moneda oficial no es el euro. Este cambio también nos sorprendió como agencia inmobiliaria, ya que teníamos compras en curso y los compradores pagaron un depósito del 10% con la creencia de que el banco español desembolsaría el préstamo en unos meses. Lamentablemente no fue así, se vieron obligados a comprar las propiedades sin préstamo bancario.
En septiembre de 2023, algunos bancos introdujeron nuevas regulaciones. A continuación presentamos las normas según las cuales los residentes no españoles pueden solicitar un préstamo.
¿CÓMO PUEDE UN RESIDENTE NO ESPAÑOL OBTENER UNA HIPOTECA PARA COMPRAR UNA PROPIEDAD ESPAÑOLA?
Recibimos la siguiente información detallada de la dirección regional del banco Santander:
A) Países preferidos: Gran Bretaña, Irlanda, Alemania, Francia, Austria, Países Bajos, Bélgica, Suiza, Italia, Portugal, Polonia, Noruega, Suecia, Dinamarca, Estados Unidos y Canadá.
Viviendas superiores a 300.000 euros: duración máxima 20 años y no más del 65% del valor del inmueble. La cuota no puede ser superior al 30% del ingreso mensual regular. (Se deberá acreditar un ingreso neto mensual de 3.000€ en el caso de una cuota de 1.000€)
B) Beneficiario no preferente: en el caso de compras superiores a 300.000€, el plazo máximo es de 20 años y un máximo del 50% de financiación del el valor estimado de la propiedad.
Requisito básico: los ingresos del cliente deben estar en una de las siguientes monedas: EUR, USD, GBP (libra), CHF (franco suizo), SEK (corona sueca), NOK (corona noruega), DKK (corona danesa), CAD ( Dólar canadiense), PLN (zloty polaco). Para la compra de inmuebles españoles y portugueses, una empresa de intermediación de préstamos envía ofertas de varias entidades financieras después de que completemos una precalificación de préstamo gratuita haciendo clic en el siguiente enlace: PRECALIFICACIÓN DE PRÉSTAMO (¡gratis y sin compromiso!)
¿QUÉ NORMAS SE APLICAN A LOS HÚNGAROS CUYO INGRESOS MENSUALES REGULARES ESTÁN EN HUF?
Un ciudadano húngaro no ha podido conseguir un préstamo de una entidad financiera española en los últimos dos años. Hemos pedido una cita al jefe del departamento de préstamos del banco La Caixa para saber en qué condiciones pueden obtener un préstamo quienes reciben sus ingresos en florines.
El solicitante debe completar un formulario, a partir del cual el banco prepara una precalificación gratuita. En esta fase no es necesario adjuntar documentos, basta con introducir los datos reales en el formulario. Las condiciones son:
para compras superiores a 300.000 euros, un plazo máximo de 15 años y una financiación de un máximo del 50% del valor estimado del inmueble. La cuota no puede ser superior al 20% de los ingresos mensuales habituales, lo que significa que si la cuota mensual es de 1.000€, el solicitante deberá tener unos ingresos netos de 5.000€/mes.
También es importante tener en cuenta que el solicitante del préstamo no puede tener más de 60 años, ya que tendrá 75 años al final del plazo de 15 años, que es el límite de edad superior aceptable para los bancos.
¿A QUÉ INTERÉS PUEDES OBTENER UN PRÉSTAMO A FINALES DE 2023?
Los bancos españoles suelen conceder préstamos con tipos de interés variables entre el 3,5% y el 5,5%. También se pueden elegir las versiones fija, variable y combinada, de las cuales el oficial de crédito prepara simulaciones. En el siguiente ejemplo, solicitamos un préstamo de 200.000 € con un plazo de 15 años, ya que, según la información del banco, no es posible solicitar un préstamo por un período más largo en el caso de un solicitante de préstamo húngaro. Dado que según la nueva normativa la cuota de amortización puede ser como máximo el 20% de los ingresos mensuales, el préstamo de 200.000€ del ejemplo sólo se concederá a quienes tengan un salario neto certificado de 8.000€ al mes.
En resumen, se puede decir que aunque las instituciones financieras españolas no consideran que el florín sea una moneda estable, también es posible obtener un préstamo para los ciudadanos húngaros. Aunque el solicitante deberá disponer de la otra mitad del valor del inmueble por un plazo de 15 años, y la amortización mensual puede ser como máximo del 20% de los ingresos mensuales regulares. Una proporción importante de las ventas de inmuebles en Marbella y sus alrededores se realizan sin préstamo. El mercado a finales de 2023 se caracteriza por un mercado con demanda y un fuerte poder adquisitivo, una oferta cada vez más reducida y, como resultado, un aumento de los precios.
